Информация для кредиторов при помещении кредитной организации ( банка ) под временное управление
Конкурсный управляющий ( ликвидатор ) получает от назначенной администрации кредитной организации ( банка ) реестр требований кредиторов.
Если кредиторы успели предъявить свои требования временной администрации в период ее пребывания в банке, но эти требования не были рассмотрены, то их передают конкурсному управляющему (ликвидатору).
обязанности конкурсного управляющего (ликвидатора)
- окончательное формирование реестра требований кредиторов;
- определение размера обязательств банка перед кредиторами;
- осуществление расчетов с кредиторами.
Реестр требований кредиторов
Реестр требований кредиторов составляется по заявлениям физических и юридических лиц и содержит информацию о величине установленных конкурсным управляющим (ликвидатором) обязательств банка перед ними.
- Конкурсный управляющий (ликвидатор) может быть не согласен с решением временной администрации о включении требования кредитора в реестр. В этом случае конкурсный управляющий (ликвидатор) имеет право полностью или частично исключить это требование из реестра, направив при этом соответствующее уведомление кредитору. Возражения по содержанию данного уведомления могут быть заявлены кредиторами — внимание — в арбитражный суд!
- В срок не позднее 30 рабочих дней со дня получения требования кредитора временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет кредитору уведомление о включении его требований в реестр либо об отказе.
Требования кредиторов
предъявление требований
Информация о возможности предъявления кредиторами требований к банку подлежит опубликованию:
- в газете «Коммерсантъ»
- в «Вестнике Банка России»
- на сайте Банка России ( cbr . ru )
- на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве ( bankrot . fedresurs . ru )
обязательные сведения для подачи кредиторами своих требований к банку
Для физических лиц:
- Ф.И.О.;
- дата рождения;
- реквизиты документа, удостоверяющего личность;
- почтовый адрес для направления писем;
- банковские реквизиты (при наличии);
- документы, обосновывающие требование.
Для юридических лиц:
- полное и краткое наименование;
- адрес местонахождения;
- банковские реквизиты (при наличии);
- документы, обосновывающие требование.
Расчеты с кредиторами производятся конкурсным управляющим (ликвидатором), только если кредитор заявил о своих требованиях и эти требования были внесены в реестр !
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется в порядке очередности, установленной ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». При этом требование по вкладам физических лиц в сумме, превышающей максимальный размер страхового возмещения, удовлетворяются приоритетно перед требованиями индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Информация для заемщиков
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, так же как и наличие встречных обязательств к кредитной организации НЕ ОСВОБОЖДАЕТ заемщиков от исполнения обязательств по кредитному договору!
ОТЗЫВ БАНКОВСКОЙ ЛИЦЕНЗИИ. Теория
Основания для отзыва банковской лицензии – закрытый перечень нарушений, за которые Банк России ( ЦБ РФ , cbr ) отзывает лицензию кредитной организации.
Согласно ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», существует два варианта оснований для применения этой санкции Центральным банком ( ЦБ РФ , cbr ): однозначно обязан и может это сделать.
Банк России обязан отозвать банковскую лицензию в следующих случаях:
- если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;
- если размер собственных средств меньше минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации (норма не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии);
- если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;
- если кредитная организация неспособна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по исполнению платежей в течение 14 дней с даты наступления их срока. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда;
- если банк допустил сокращение размера капитала до уровня ниже минимального размера собственных средств, установленного ЦБ РФ и рассчитанного по его методике. При этом банк может обратиться в ЦБ РФ с прошением о переводе его в категорию небанковских кредитных организаций.
Банк России может отозвать банковскую лицензию (но не обязан) в результате следующих нарушений:
- выявлена недостоверность сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
- задержано начало осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
- выявлены факты существенной недостоверности отчетных данных;
- задержано более чем на 15 дней представление ежемесячной отчетности;
- осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных имеющейся лицензией;
- неисполнение федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом, а также неоднократное нарушение в течение одного года требований ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
- неоднократное в течение одного года неисполнение решений судов, арбитражных судов — требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации;
- наличие ходатайства временной администрации банка;
- неоднократное непредоставление в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц;
- неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и нормативных правовых актов, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
ЦБ назначает в банк временную администрацию не позднее следующего дня после принятия решения об отзыве лицензии. По закону такая кредитная организация должна быть ликвидирована. При достаточности средств проводится добровольная ликвидация, при недостаточности – процедура банкротства.
На практике ЦБ чаще всего отзывает лицензии у банков со следующими формулировками: в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов ЦБ РФ, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, а также неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Кроме того, имеются прецеденты отзыва лицензий у банков за неоднократное нарушение в течение одного года ФP «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».