Банкротство физических лиц

Действие моратория о банкротстве 2022 г. до 01.10.2022

В случае возбуждения к должнику исполнительного производства и взыскания средств в период действия моратория в отношении граждан, например, по Постановлению Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявления, подаваемым кредиторами», который действовал в течение 6 месяцев, а именно до 01.10.2022, можно было просить о приостановлении такого исполнительного производства.

ВАЖНО! Определить подходит ли банкротство в вашей ситуации

В 2020 году ввели механизм внесудебного банкротства — эта процедура запускается при долгах от 50 до 500 тыс. руб. через МФЦ.
С 2015 года более 480 тыс. человек подали на банкротство и получили ограничения.

Начать процедуру банкротства гражданину можно, если суммарный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 руб., а просрочка превысила три месяца. Можно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 руб.

Процедура банкротства стоит дорого: пошлины, плата за размещение сообщений в газете «Коммерсант», в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, услуги финансового управляющего, затраты на участие в судебном процессе, отправление документов почтой. Общие затраты могут составить около 100 000 руб.

Бесплатно стать банкротом можно с 2020 года через МФЦ. Процедура называется — упрощенное внесудебное банкротство физических лиц.

Согласно Закону о банкротстве: должник в суде полностью признает свои долги, запускает исполнительное производство в отношении себя, помогает в поиске своего имущества и, в случае, если исполнительное производство не приведет к взысканию, можно начинать процедуру банкротства. При этом, процедура банкротства будет платной для должника, и должник может даже получить отказ в банкротстве, а вместе освобождения от долгов — отсрочку платежей по долгам, реализацию всего имущества, отмену сделок за последнее время и реализацию имущества по этим сделкам, могут быть задеты и имущество родственников или близких.

После процедуры банкротства несколько лет нельзя занимать руководящие должности или брать новые кредиты, без уведомления кредитора о собственном банкротстве.

Процесс

Чтобы начать процедуру банкротства на руках должно быть Постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства, и копии документов (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная надпись, другие подобные документы). Эти документы предъявляются судебным приставам для проверки возможности взыскания. Взыскивается все, что можно взыскать и далее оформляется и выдается должнику Акт о невозможности дальнейшего взыскания.

Через полгода после принятия заявления гражданин признается банкротом и долги могут списать, но могут и не списать.

Кредиторы вправе подать на судебное банкротство до момента завершения процедуры внесудебного банкротства через МФЦ.

Повторно инициировать внесудебное банкротство можно через 10 лет.

Судебная процедура банкротства может быть инициирована должником вне зависимости от суммы долга. А кредитор может обратиться в суд, если просрочка составила больше трех месяцев, а сумма долга больше 500 000 руб. Заявление направляется в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Варианты банкротства:
1) Реструктуризация задолженности и отсрочка платежей.
2) Реализация имущества (должник может предложить свое имущество для реализации сразу, без поиска и описи).
3) Мировое соглашение.

При судебной процедуре банкротства, назначается арбитражный ( финансовый ) управляющий. Он анализирует все деньги должника, доходы, расходы, описывает все имущество, переписывает все сделки для их отмены, ищет должников у должника для подачи заявлений в суд, ищет другие возможности судебных взысканий с родственников. Готовит план реструктуризации и отчет о процедуре банкротства.

Реструктуризация задолженности — это погашение долга за счет зарплаты или любых иных доходов. Устанавливается новый график, рассрочка и т.д. Если доходов нет, описывается и продается все доступное имущество, цены при этом могут быть очень низкими. Почти все сделки, совершенные за последние несколько лет могут быть оспорены и отменены: передача имущества или непропорциональное погашение задолженности перед несколькими кредиторами и т.д.

После того, как все доходы забрали и все имущество продали, готовится отчет и рекомендации или освободить от долгов или долги не списывать.

Если должник не будет помогать искать имущество, то в освобождении от долгов ему откажут и исполнительное производство возобновится.

В ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны последствия банкротства:

1. Обязанность указывать факт банкротства при получении новых кредитов и займов в течение 5 лет с момента банкротства.
2. Повторное банкротство не списывает долги в течение 5 лет. (Пояснения: повторно банкротство возможно даже если с момента первого не прошло 5 лет, но долги в таком случае не спишут. Если же повторное банкротство происходит после 5 лет с момента первого, то списать долги можно).
3. Запрет занимать руководящие должности:
   • в юридических лицах — 3 года;
   • в страховых компаниях, фондах и МФО — 5 лет;
   • в банках — 10 лет.
4. Запрет на выезд заграницу.
5. Денежное довольствие банкрота и людей, находящихся на его иждивении (несовершеннолетние, нетрудоспособные …), будет ограничено прожиточным минимумом и, возможно, коммунальными платежами. Для внесудебного банкротства нужно, чтобы доходов не было совсем.
6. Нельзя самостоятельно распоряжаться своим имуществом и заключать большую часть сделок, открывать счета в банках и кредитных организациях.
7. Могут быть и дополнительные последствия, их список постоянно расширяется.

Подводные камни банкротства:

1. Некоторые долги списать не получится:
   • текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
   • обязательства перед физлицами, работавшими у должника по трудовому договору;
   • неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда);
   • возмещение ущерба имуществу;
   • обязательства по сделкам, которые суд признал недействительными;
   • обязательства субсидиарной ответственности физлица по долгам компании-банкрота;
   • возмещение убытков, причиненных юрлицу должников в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего.
2. Суд откажет в списании всех долгов, если:
   • должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве, либо за свое преднамеренное или фиктивное банкротство;
   • должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;
   • сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).
3. Некоторые сделки могут быть оспорены или отменены:
   • неравноценные сделки за последний год (например, продажа имущества по цене ниже рыночной или дарение);
   • сделки совершенные в целях причинения вреда кредиторам за последние 3 года (например, сделки с близкими родственниками, в том числе брачные договоры).
4. Верховный суд разрешил кредиторам спрашивать с родственников обанкротившихся заемщиков, в том числе запрашивать сведения об их имуществе.
   • В России нет прецедентного права, но есть судебная практика, потому прецедентным стало дело о банкротстве в отношении компании «Сегежа сети», проходящей процедура банкротства. Конкурсный управляющий запросил в ЗАГСе Карелии (место регистрации организации), данные о родственниках двух руководителей, каждому из которых принадлежит по одной третьей доле в компании.
     После отказа в ЗАГСе конкурсный управляющий обратился в суд, но первая и апелляционная инстанции отказали в предоставлении информации. Однако, Верховный суд встал на сторону истца и постановил предоставить запрашиваемые сведения.
     В результате появилась новая судебная практика, при которой родственники и другие связанные с должником лица могут быть привлечены к ответственности наравне с непосредственными должниками, при определенных условиях.
     В российском праве существует понятие контролирующие должника лица, к которым можно отнести достаточно широкую категорию как физических, так и юридических лиц, включая родственников.

#Банкротство

Назад